美国银行开户：非居民远程能开的清单（2026）

先说结论：门很窄

美国绝大多数面向个人的数字银行（Chime、Varo、SoFi、Ally、Axos、Current）都要求 SSN 或 ITIN 加美国地址，非居民通常直接被拒。真正对非居民开放的路径只有几条：华美银行（East West Bank）、企业主用的 Mercury，以及持 ITIN 后申请 Chase 或 BoA。

华美银行：非居民最熟的路径

华美银行长期服务新移民与跨境客户，非居民可在部分网点或见证方式开户，通常要求一定首存（约 1,500 美元起，部分账户更低）。适合需要实体网点、美元转账与在华业务往来的人。

企业主看 Mercury

Mercury 面向美国注册公司，非居民创始人可远程申请，无最低存款要求。前提是有一家美国公司（如 Delaware LLC）与 EIN。

ITIN 与 Chase / BoA

大通银行与美国银行对非居民是条件性开放：持 ITIN 加可验证的美国地址或联系时，有机会开户。ITIN 申请周期较长，适合有明确美国税务身份需求的人。

税务与合规提醒

美国账户涉及 FATCA 与 W-8BEN 表格：非居民需申报美国来源收入，存款利息通常免税但投资所得可能触发申报义务。开户前建议确认自己的税务居民身份与申报责任，必要时咨询税务顾问。

常见问题

没有 SSN 能开美国银行账户吗？

少数可以。华美银行对非居民有条件开放；Chase、BoA 可凭 ITIN 申请。主流数字银行（Chime、Varo、SoFi 等）基本不行。

ITIN 是什么？

个人纳税识别号，供没有资格拿 SSN 但有美国税务申报需求的人使用。申请需提交表格与证明文件，周期从数周到数月不等。

美国账户的存款利息要交税吗？

非居民的银行存款利息一般免美国税，但投资所得、股息可能触发申报义务，需填写 W-8BEN。具体以税务顾问意见为准。